XiaoMing 孩子闯祸，父母是要承担责任的。
这不，前段时间岱山许先生家的孩子就闯了一次“大祸”。
那天下午，许先生在自家院子里打扫卫生，8岁的儿子也来帮忙，瞧见院子里有块小石头，孩子随手捡起来就丢到了院墙外。刚巧，院外有辆车子经过，“砰”，石子在车顶上直接砸出了一个坑。
人家司机不乐意了。许先生赶忙道歉，接着就拨通了保险公司的电话。“别担心，我投保了‘熊孩子险’。”
不一会，保险公司就到了现场，又是估损，又是拍照，马上启动了赔付的流程。
熊孩子险就是监护人责任险
去年，在广东省东莞市塘厦镇观澜碧桂园小区，3个月大的女婴凡凡被高空坠落的苹果砸中，导致颅脑损伤。公安经过生物比对，确定肇事人是24楼的一名11岁女孩。
我国侵权责任法第三十二条规定，无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任。
这意味着，女孩的家长将承担高昂的医药费等赔偿责任。所以说，如果你担心家里的孩子弄伤了小伙伴、损坏豪车等他人财物等，那么赶紧购买一份“熊孩子险”，也许能挡一挡。
人保财险定海公司总经理张波告诉记者，熊孩子险的本质是监护人责任保险，主要是针对被保险人，也就是监护对象（孩子）造成的第三者人身伤亡或财产损失。
还有很多熊孩子险的被保险人，并不是家里的孩子，而是家长。其实就是通过购买保险，将家长所承担的部分监护人责任，以风险转嫁的形式，转付给保险公司承担。
买保险，别看价钱看条款
张波告诉记者，熊孩子保险并不贵，便宜的只有50元，贵一点也就是百元左右，但是购买熊孩子险的时候，建议大家多看一下条款，不能只看产品宣传，以免后续理赔时无法顺利获赔。
大部分的保险产品都包含免责内容，归纳起来主要是三点：自己家人的伤亡和财物损失，是不在保障范围内的。一定是由于过失导致的损失，孩子被教唆、故意导致的损失是不行的。虽然损坏公共财物是可以获得补偿，但是相应的罚金不在保障范围内。
各家保险公司的规定都有不同，有的产品对孩子刮花了豪车、踢坏名贵家具、弄坏了首饰等常见情况是不赔的。
有的产品要求只有在公共场所发生的事故才能获赔。
有的产品会对数码产品进行除外责任，便携式电子产品，包括便携式电脑、手机、便携式播放器、照相机、摄像机及其他类似产品不在承保范围内。
还有报案电话要记牢，一旦出险报案要及时，避免类似车险一样，出险后过了几天再报案，就比较容易发生扯皮了。
“熊孩子险”也在升级
目前为止，“熊孩子险”在舟山销售的情况可以用不温不火来概括。
“这么好的险种没有得到大范围推广的原因有是多方面的。”张波表示，一是宣传方面力度不足，社会知晓率低，一方面是保险公司对这一险种的风险度不得不持谨慎态度，“主要是担心道德风险”。也就是说，在诸多投保者中只要出现一户“非正常索赔”，那么就可能出现单一险种的整体亏损。
随着我市创城进度的加快，市民的文明程度逐步在提升，各家保险公司对道德风险的担忧也明显下降，“熊孩子险”不再遮遮掩掩欲语还休。
张波告诉记者，如果只想精准投保的话，“熊孩子险”确实是经济实惠，但是从整个家庭的风险控制来说，市民不妨选择家庭成员责任险。
家庭成员责任险可以覆盖“熊孩子险”，另外加上投保者夫妻的责任保险，比如说，两夫妻骑电动车发生碰撞，如果造成他人人身或财产损失的话，是可以索赔的。
这一险种一年的保费300元左右，如果增加50元选择升级产品的话，除了前者的保险覆盖范围之外，还可以加上自己家的宠物，比如狗狗咬伤了人，也可以得到赔付，等于又加了一份“狗狗险”。
